在过去的几年中，围绕区块链技术（或更确切地说是分布式账本技术，DLT）改变银行业潜力的炒作是巨大的。这种大肆宣传的原因是深远的：DLT给我们提供了重组金融业的机会。在接下来的几年中，我们将从拥有许多银行和许多账簿（包括所有支票，中央结算方，审计等）的系统转变为拥有许多银行的更简单的系统，但拥有更少的账簿和自动支票。中央清算方可能不再必要，监管机构还将实时检查整个行业的风险和趋势。但是，如果确实发生了这种转变，则将需要很长时间。原因很简单：传统银行基础设施和已经投资数百亿美元的基础设施。现在，核心银行系统在设计时考虑到安全性，因此非常安全且稳定。然而，结果牺牲了灵活性，并且与其他技术的互通性也很差。幸运的是，在过去的几年中，核心银行系统的API已根据REST规范进行了升级，有些甚至支持WebSocket协议。因此，尽管底层的DLT网络拓扑，体系结构和安全性问题仍在进行中，但DLT平台和核心银行系统的集成可以相对简单。任何集成成功的关键在于最小化复杂性。一些用例和交易过程（例如货币兑换交易）很复杂，涉及20个计算机系统。尽管DLT应用的潜力很大，但它们可能不是首批实际货币试点的起点。其他交易过程（例如跨境支付）更简单，并且这些应用程序可能最接近生产。那么整合工作将如何实施？在桑坦德，我们的区块链实验室开始构建原型，以解决某些DLT平台（以太坊，Hyperledger Fabric，R3的Corda等）上的某些特定业务问题。为了使原型尽可能接近真实事物，我们将首先构建一个核心银行模拟器，以模拟原型应用程序的核心银行系统。在下一步中，我们将计划正在构建的用例的处理流程，然后花费两三个月来进行全面攻击，以开发可向企业展示的强大应用程序。如果业务领导者喜欢他们所看到的，他们将支持该应用程序进入下一个阶段：试点。我们说“试验”是指在实际货币系统中的应用，但是它是小规模的（试验阶段是银行IT团队，公司IT和运营团队，安全性和基础架构的参与）。这样，我们将对原型应用程序进行体系结构和安全性监视，并确定所有必要的修改，然后再将其嵌入银行的预生产环境中。但是，因为我们已经在构建核心银行模拟器，所以连接到真正的核心银行系统显然要简单得多。这些整合试点需要4到12周的时间，具体取决于工作量。集成试验完成后，下一步就是按计划进行一系列测试。在测试过程中查找并解决漏洞。主要关注的是如何保持核心银行系统与区块链之间的原子性。换句话说，核心银行中反映的数字必须与区块链中的数字完全相同。在实际操作中，这并不太困难，并且两个系统可以很好地协同工作。实际上，这是非常好的。一个良好集成过程的假想案例可能是一个杀手级应用，例如数字现金（法定货币支持的稳定货币），它可以支持小额支付，通过下载对数字内容收费，物联网的自然扩展以及机器到-机器经济。数字现金不是一个新概念。我曾经尝试过。 Ripple的网关始于2013年。此后，BitAssets使用非法货币资产来支持稳定货币。从理论上讲，白皮书阶段的最新basecoin可以创建基于算法的稳定币。尽管我们正在等待央行发行数字版本的央行货币（很有可能，但很长一段时间内不太可能），但是当前的商业银行仍可以继续推广该项目。那么，需要哪种集成方式才能部署由法定货币支持的稳定货币？首先，我们需要确定简单的令牌化数字现金系统的组件和集成点：用户钱包：用户在数字现金平台上注册自己的区块链钱包，并在此阶段完成KYC检查。需要整合KYC系统。托管帐户：从中收集资金的银行帐户