知道您的客户（“ KYC”）请求当前可能导致银行交易的延迟，并且通常需要30到50天才能达到令人满意的水平。当前的KYC程序还导致银行（和其他第三方机构）之间的工作重复很多。尽管年度合规成本很高，但如果您未能正确遵循KYC准则，您还将受到惩罚。英国银行每年平均在KYC Compliance上花费3亿英镑。调查还显示，一些银行每年都遵守《反洗钱法》（“ AML”）检查和“客户尽职调查”（“客户尽职调查”）。 CDD”）的成本高达4000万英镑。自2009年以来，监管罚款（尤其是在美国）一直在上升，并在2015年处以创纪录的罚款。因此，由于延长KYC流程将对新客户花费如此长的时间，因此对新客户的负面影响越来越大客户体验。荷兰合作银行（Rabobank）的克里斯·霍尔斯（Chris Huls）提出了“可以将KYC存储在区块链上”的用例。 “一旦银行有了新客户，他们就可以在区块链上发布声明，其中包括KYC文档的摘要，然后是其他银行和其他公认的组织（例如保险公司，汽车租赁公司，贷款提供商等） 。）），无需客户重新启动KYC流程即可使用。这些组织将知道客户的ID文件已经过独立检查和验证，因此他们不需要执行自己的KYC检查，从而减轻了管理负担和成本。由于存储，区块链上的数据是不可逆的，因此它将提供单一的事实来源，从而将重复或错误的风险降到最低。客户也可以从中受益，也就是说，他们只需要提供一次kyc文件（直到需要更新），然后该文件就不会透露给任何其他方（除了他们自己的银行），因为其他组织不需要查看并检查ID文件，并且仅依赖于区块链验证。 SWIFT已建立了一个KYC注册中心，有1,150个会员银行共享KYC文件，但是，这仅占其网络中7000家银行的16％。 KYC注册中心满足了用于管理和交换标准化KYC数据的高效共享平台的需求，并且可以将文档免费上载到注册中心并与其他机构共享。 SWIFT严格验证数据。如果数据不完整或需要更新，它将通知客户端并在数据更改时向通讯方发送警报。客户KYC信息的安全性和隐私性仍然存在问题，但是，只要所有KYC都存储在私有区块链而不是公共区块链上，就应该从银行客户的角度将这些问题最小化。区块链上的数据将仅是数字签名或加密哈希值的参考点-这将使个人能够独立于区块链存储库访问相关的客户信息，从而确保对客户的KYC信息进行处理并存储在安全的环境中和私人的方式。但是，同样重要的是，确保金融机构仅允许暂时访问KYC信息，以便仅在出于此目的而并非出于其他辅助原因而绝对必要时才允许访问KYC信息。因此，显然，区块链可以在简化这些KYC和“反洗钱”过程中起重要作用。流程-但这可能需要跨境协议，就可接受的KYC文件以及就这些文件的可接受验证而言需要做什么。共识。根据报告“案例研究7”。由高盛（Goldman Sachs）撰写，通过将区块链引入KYC流程，银行业可以实现10％的裁员。这相当于每年节省约1.6亿员工。美元支出。区块链还将减少用于员工培训的预算资源，并将员工人数减少30％，总计4.2亿美元。估计总的业务成本节省约为25亿美元。 “反洗钱”罚款还将减少约5亿至20亿美元。